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北京银行助力小微企业发展 打造科技金融创新服务路径

日期:2022年07月26日

       北京报道, 北京银行成立23年来, 积极响应国家战略, 坚持服务小微企业的市场定位, 以服务科技创新为己任, 坚持科技金融定位, 促进金融资本与科技创新的完美融合。 “第一”, 成为国内科技金融领域产品最多、服务最完善、品牌影响力最强的标杆银行。特别是, 以支持两型(双创、知识密集型)和三高(高技术、高成长、高附加值)小微企业为抓手, 创新知识产权质押模式将解决“轻资产”小微企业问题。
        , 弱担保”问题, 以科技创新为小微企业打造特色金融服务路径。截至2019年3月, 北京银行科技金融贷款余额近1500亿元, 年均增速近5年占比28% 为2.5万家科技型中小微企业提供超过5000亿信贷支持 新三板创新层挂牌北京企业中, 北京银行合作客户占89家%、87%、80%。2015年5月, 总理在视察北京银行中关村创业街小微支行时, 高度评价“北京银行是区域性银行中最好的银行”。让知识产权充分发挥经济价值, 以“两型三高”为特征的科技创新小微企业发展前景广阔。但是, 由于它们具有科技和小微企业的双重属性, “轻资产”的特征十分明显。和模式, 更难获得贷款。通过深入的市场调研, 北京银行, 积极寻求解决方案。一是挖掘企业核心价值, 解决民营小微企业有形担保不足问题。 “两型三高”科技创新型小微企业, 固定资产少, 大部分土地和厂房出租。他们缺乏向银行提供贷款担保的条件,

但他们拥有一系列专利技术、商标、版权等无形资产。资产。北京银行采取了独特的做法, 通过挖掘和利用此类企业的知识产权价值, 摆脱对有形资产的过度依赖, 充分发挥科技创新企业知识产权的经济价值。二是加强与专业机构合作, 解决知识产权评估不合规问题。知识产权的价值判断是知识产权质押融资的主要难点。知识产权的合法归属不稳定, 其价值易受技术演进、市场波动等因素影响,

也增加了知识产权价值评估的难度。为此, 北京银行积极与政府部门、科研院所、专业机构等合作, 探索知识产权价值评估, 使其更有利于实际运作。将无形资产变为实物 自2006年以来, 北京银行不断探索和创新知识产权质押融资服务模式,

将企业的知识产权变为“实物”。质押——与专业机构合作——提供融资、孵化、投贷联动等综合金融服务的过程。初步引入担保公司, 为拥有知识产权的企业提供反担保融资服务。 2008年, 响应国务院《国家知识产权战略纲要》呼吁北京银行推出纯知识产权质押贷款“知识产权贷”产品, 是最早推出此类信贷产品的银行之一。 2009年, 北京银行与北京市知识产权局签署《全面战略合作推进知识产权质押融资协议》, 提供3年期专项贷款50亿元, 参与首都知识产权的实施产权“百千万对接工程——知识产权质押融资专项工作”。随后, 2010年、2013年、2017年修订了《知识产权贷款》产品办法。2019年3月13日, 北京银行中关村分行签署与国家知识产权局专利局北京中心签订全面战略合作协议, 开展知识产权孵化、投贷联动等合作, 并在中关村分局设立孵化基地, 探索知识产权创新融资服务。在产品创新方面, 一是针对小和拥有自主知识产权的小微企业, 创新推出知识产权质押贷款专属产品——“知识产权贷”, 以企业的核心知识产权质押, 包括发明专利权、实用新型专利权、商标权等专有权、著作权等, 为拥有自主知识产权的小微企业提供高达5000万元的信贷资金。北京某环保公司是新三板创新层上市公司, 国家级和中关村高新技术企业, 是一家以投资、建设、运营等项目为核心的大型环保系统。煤层气综合开发利用、分布式光伏发电、天然气冷热电联供。综合能源服务商。
       入选中关村重点瞪羚养殖企业、中关村高成长企业TOP100, 中关村最具发展潜力信用企业100强, 中国工业节能与清洁生产协会常务理事单位。 2019年1月, 北京银行以公司名下的“一种无压气体细水雾输送装置”等六项专利质押, 向公司出具900万元纯知识产权质押。二是针对文创小微企业, 创新以版权为核心物质, 采取灵活的质押组合担保方式, 推出“创意贷”, 开创了国内版权质押包装模式的先河。例如, 以版权为质押, 向某动漫科技公司发放2笔共计550万元的信贷资金, 用于国产动画制作。值得一提的是, 华谊兄弟成立之初, 由于缺乏传统银行所需的贷款抵押品, 难以获得银行的资金支持。北京银行创新性地以版权质押方式向华谊兄弟发放1亿元贷款, 开创了国内金融行业首笔无专业担保公司担保的“版权质押”贷款。北京银行知识产权质押融资产品“智贷”被原银监会授予“银行业金融机构小企业金融服务特色产品”。截至目前, 累计贷款58亿元, 交易924笔。打造“小巨人”特色品牌 北京银行突破传统模式, 完善多层次特许经营体系。本行已设立16家科技特色分行, 其中北京8家。同时, 创建了11家分公司和二级“信用工厂”, 其中北京6家。推动科技小微业务实现“批量营销、规范贷审、差异化贷后、特色激励”》, 提高科技金融专业水平。此外, 建立科技金融绿色审批通道, 对科技专业机构实行分级授权,

创新科技企业专属记分卡, 借助大数据实现差异化贷后管理。不仅如此, 北京银行还着力于满足客户需求, 构建全周期产品体系。为初创小微科技企业提供标准化信贷产品, 提高信贷可获得性, 降低企业融资门槛。为成长中的小微科技企业提供灵活的融资解决方案, 提高信贷灵活性, 积极探索创新抵押、质押方式,

先后开展担保融资、知识产权质押贷款、信用贷款、股权质押贷款、M在中国人民银行经营管理司的支持下, 启动了“北京银行中关村零信用小微金融服务计划”, 成为北京首家“一站式”贷款卡办理点.创建国内首家银行孵化器——中关村小巨人创客中心, 实行免费会员及孵化机制, 打造投贷孵化一站式综合服务平台。目前, 小巨人创客中心拥有会员1.8万余人, 已为创客中心会员企业提供近千亿元信贷资金。
       先后被科技部和北京市认定为“创意空间”、“创新孵化器”和“北京市服务业扩大开放综合试点示范工程”。在此基础上, 2018年11月, 北京银行在北京前门地区创新推出首个银行业“文化创客中心”。四合一服务平台为创业创新文化企业提供多元化服务。 “服务小企业, 成就大企业”承载着北京银行与小微企业共同成长的美好愿景。许多科技公司从10万元、50万元贷款起步, 并得到北京银行长期稳定的支持, 直至发展壮大, 创造了与联想、用友30年共赢成长的典范。从联想成立之初, 北京银行就向11名研究人员提供了第一笔20万元的贷款, 到现在已提供近20款产品, 累计授信超过200亿元, 支持联想成长为全球消费领先者, 商业和创新技术。经过。从最初的10万元到总计近40亿元的贷款支持用友软件已成长为中国最大的管理软件/ERP服务商。事实上, 已经服务了易星、驰创北方、北国等超过10万家科技小微企业客户, 打造了让众多小微科技企业绽放“小而美”的服务体系, 支撑了大一批小微企业成长为“小巨人”乃至行业龙头, 见证了与民营小微科技企业共赢成长的喜悦。这些也是北京银行致力于成为“小微企业成长的好伙伴”的最好诠释。展望未来, 拥有自主知识产权的小微科技公司是我国创新活动的中坚力量, 知识产权是小微科技公司的核心资产, 知识产权质押融资是有效途径之一解决小微企业资产轻、融资难问题。一是在小微企业融资过程中发挥更大作用。北京银行相关负责人表示, 在各级政府和监管部门的关心和支持下, 北京银行将继续探索知识产权金融服务, 为知识产权提供培育土壤, 为加快推进知识产权发展提供动力。企业创新发展, 更好地支持科技创新成果转化和小微企业知识产权产业化, 充分发挥知识产权的经济价值, 进而取得更大的成就。为创新驱动发展战略和北京建设具有全球影响力的科技创新中心作出贡献。编辑:刘春艳 主编:陈峰

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